民泰银行萧山支行:发挥民泰特色 打造\"小企业之家\"

来源:互联网新闻 时间:2020-05-02 03:51

(周琼琼 通讯员董佳利) 萧山有着良好的经济、金融环境,是企业、银行创业的首选之地。截止2012年末,萧山行政区域金融机构34家,包括二家外资银行和8家小额贷款公司。民泰银行萧山支行于2009年12月23日成立,至今已走过3个年头,各项业务稳健发展,2012年实现账面利润2443万元,截止2013年3月末,各项存款19.1亿元,各项贷款12.3亿元,实现账面利润1895万元,信贷资产不良率为0的良好经营业绩。存贷款余额和增量在萧山成立时间前后的银行机构中位于前列,在民泰银行杭州分行系统中也名列前茅。

由于萧山经济、金融环境的特性,金融业务的竞争已经到了白热化的地步,另一方面,萧山民营企业数已经超过2万家,占全部企业总数的90%以上,特别是萧山经济结构中80%以上为中小微企业。民泰银行萧山支行入驻萧山以来,根据民泰银行 “小企业之家”的经营理念,结合萧山经济现状,走出了一条“差异化”、“特色化”、“致力于服务小企业”的道路。

市场细分、贴近客户、倾力打造小企业之家

民泰银行萧山支行以重点服务小、微企业制造业为主,不求大、不求多元化,力求量力而行,从垄断企业、国有企业上下游配套的小企业、从产业集聚地的殷实小企业、从产品有市场不可或缺的特色小企业,有资金需求、风险可控的企业中寻找合作机会,加大开发力度,积极上门营销,加快调查、审查、申报审批工作,并以此为突破口,对老板圈内类似客户的营销,批量开发、提高营销效率、降低事后管理成本。另一方面,萧山贸易企业等第三产业异军突起,占比逐年提高,但经济企稳不牢固、价格波动较大,不少贸易企业资金有需求,而银行因风险偏好无法满足。针对此现状,萧山支行从经营者的人品、经商的背景、价格走势等方面综合考虑,在交易背景真实的情况下,好中选优,落实担保条件,适度、及时支持企业发展。

加强审核、严格手续、确保合规

萧山支行在严把客户“准入”的同时,加强对授信资料的齐全性、真实性认真审核。在放款环节,更注意资料的合规性、有效性,坚持面签、核对原件、双人核保制度,严格审查贸易背景的真实性、用途的合理性、额度的匹配性、担保的有效性,确保申请、用款一致,确保银行债权无疑,真正起到放款环节作为资金流出市场最后“审核”关,把信用风险在可控之内,确保法律风险、合规风险杜绝在出账前。

强化管理、及时催收、化解风险

由于市场前景的不确定性,客户的经营情况时刻在变化,同时也可能在调查阶段存在因信息不对称或其他客户不可控因素存在,故能否确保按期收回,更多的工作在贷后检查中发现和判断。支行要求客户经理1/3时间处理日常工作,1/3时间调查开发或贮备客户,1/3时间加强对存量客户的检查,不仅检查授信用途是否真实、经营情况、财务状况有无变化,而且检查其银行融资结构有无变化、担保单位(或对外担保单位)经营有无重大变化,有无对外投资情况,并且要求通过其他途径了解、核实信息的真实性;其次是提前做好到期授信的催收工作。根据了解的情况,汇总分析客户还款的能力,一旦有不利的预警信号,立即制定处理方案,包括额度的压缩、品种的调整、担保的代偿、抵押物的处置及了解未抵押的资产情况,同时针对该类企业,加强检查频度,把握好处理的时机;尽可能化解风险,或为平稳退出作好准备。12年民泰萧山支行退出该类客户26家,金额1亿10元,压缩10户,金额3500万元。做到有保存有压,有进有退,确保信贷资产年末无逾期、无欠息、无垫款的良好现象。

当众多银行把极大部分精力向“政府平台及项目”贷款、处理“不良资产”之时,民泰银行萧山支行,结合自身特点,与当地“金融老大”合作银行比营销手段、放款速度,做到脚勤、手勤,弥补网点的不足;与股份制银行人员相对偏少、不愿做“低回报业务”的心态,比人员优势、长远谋划;与国有大银行不愿做“小额生意”的现状,比银企平等、积少成多的心态,利用民泰银行“小企业之家”的经营理念”,积极开拓客户、培植客户、提升客户,与当地小企业共同成长壮大。(完)

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